商报评：管好你的互联信用
不管怎样，新的一页已经翻开，对个人而言，古人说的“慎独”才是至理名言，在上一样要老老实实做人，个人信用记录才不会污迹斑斑。
个人征信市场正在酝酿新变化：18日，中国首家“互联银行”、没有柜台和点的深圳前海微众银行低调试营业；8家民营征信机构，正按照央行近日发出的通知要求进行个人征信业务准备，其中有腾讯、阿里巴巴两家互联企业下属的征信机构。
这意味着，互联征信来了，你得重新学习怎样管好自己的信用了。今年年初，李克强总理敲下电脑回车键，为微众银行放出了第一笔贷款，获得贷款的卡车司机徐*，是通过大数据进行信用评级挑选出来的。即使你不和微众银行打交道，但也无法阻止互联征信机构，对你在上留下的各种数据进行信用分析，它们也终将影响你的生活。
过去，央行主导的征信系统一枝独秀，信息主要来自金融机构和公营机构，比如电力公司、燃气公司等。因此，个人信用多与交易行为有关，只要按时还款、不逾期不拖欠，就能保持良好的信用纪录。但传统方法存在弊端，那些没有过借贷行为的人、没有信用卡的人、高校学生、个体户、自由职业者等常常被忽略。此外，仅凭交易行为并不能全面反映一个人的信用等级，银行难以有效开发客户，而且还容易被人钻空子。
2011年美国发生一起涉案价值达50万美元的信用卡欺诈案。两兄弟与一家牙科诊所的雇员密谋，伪造了数百假病人的姓名、社会保障号码及其他个人数据。在向假病人发放牙齿治疗贷款后，将虚假支付记录给征信公司，建立了信用历史记录。这样的骗局能否被识破？另一家征信公司通过调阅相关数据后，得出了肯定的结论，因为拥有有效身份信息的人，即便没有信用记录，也会因缴付话费等原因出现在数据中，而虚构的人则在得手后“人间蒸发”。最终，这种逆向分析促成了新的反欺诈检测工具。可见，互联数据比传统征信渠道所涉及的范围更广、种类更多，也更准确可靠。央行对民营征信机构开闸，就是希望以此弥补传统征信的不足。
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